Кредитная история летит под откос быстрее, чем кажется на первый взгляд. Пропустил платёж — и вот уже звонят из банка. Ещё пара недель — и дело у коллекторов.
Финансовые проблемы часто начинаются с мелочей. Забыл про дату платежа, решил заплатить позже, не проверил реквизиты. В итоге — испорченная кредитная история и лишние расходы на штрафы.
Типичные промахи при взятии кредита
Многие заёмщики подписывают договор не глядя. Ну кому захочется разбираться в мелком шрифте на десяти страницах? А зря — там часто прячутся подводные камни. Комиссии за обслуживание, страховки и прочие доплаты могут превратить выгодный кредит в финансовую кабалу.
Ещё одна распространённая ошибка — переоценка своих возможностей. «Справлюсь, что-нибудь придумаю» — думает человек, беря кредит на сумму, превышающую месячный доход. А потом приходит время платить, и оказывается, что «придумать» особо нечего.
Многие не читают условия досрочного погашения. Казалось бы — хочешь быстрее расплатиться, в чём проблема? А проблема в том, что некоторые банки взимают дополнительную плату за такую инициативу или устанавливают минимальные сроки кредита.
Что делать, если нечем платить
Первое правило при финансовых трудностях — не прятаться от банка. Многие почему-то считают, что если игнорировать звонки и письма, проблема как-то сама рассосётся. Не рассосётся — станет только хуже.
Вместо этого стоит сразу обратиться в банк и объяснить ситуацию. Часто финансовые организации предлагают:
- реструктуризацию долга с уменьшением ежемесячного платежа;
- кредитные каникулы на период временных трудностей;
- рефинансирование на более выгодных условиях;
- списание части штрафов и пеней при полном погашении.
После нескольких просрочек многие бросаются искать деньги где угодно. Кто-то берёт новый кредит, чтобы погасить старый. Другие идут в микрофинансовые организации или ломбард авто, который выручает тех, кому срочно нужны деньги.
Правовые последствия неуплаты
Мало кто знает, но за систематические неплатежи могут не только испортить кредитную историю. В некоторых случаях дело доходит до суда и описи имущества. Должники часто не воспринимают угрозы всерьёз, пока не приходит повестка в суд.
Коллекторы по закону имеют ограниченный инструментарий воздействия:
- звонки не чаще раза в сутки и в определённое время;
- личные встречи не более раза в неделю;
- письменные уведомления не чаще двух раз в неделю.
Любые угрозы, давление и тем более физическое воздействие — противозаконны. Фиксируйте такие нарушения и обращайтесь в полицию и Роспотребнадзор.
Финансовая грамотность как профилактика проблем
Большинство кредитных проблем возникает из-за финансовой безграмотности. Люди не умеют планировать бюджет, не создают подушку безопасности на чёрный день, не анализируют свои возможности.
Стоит помнить: кредит — это не дополнительный доход, а долговое обязательство. Прежде чем подписать договор, честно ответьте себе: действительно ли вам нужна эта покупка? Сможете ли вы выплачивать кредит, если ваш доход вдруг уменьшится?
Банки заинтересованы выдать вам кредит — это их бизнес. Но только вы отвечаете за последствия этого решения. Подумайте дважды, прежде чем поставить подпись.
Как вам статья?